保险公司在定价人寿保险时考虑的是被保险人的身故概率，计算概率的依据， 就是投保人的病史和投保时的健康状况。所以保险公司在承保前要求被保险人进行体检，就是想要了解被保险人的身体状况，对人寿保险来说，医疗体检是标配：它能确认客户提供给保险公司的健康状况是否真实？如果发现有健康问题，就有可能会影响保费。体检对客人来说是完全免费的，保险公司会支付这笔费用。
人寿保险的体检客户可以选择请医护人员上门来进行，整个体检过程可能会花费15-30分钟左右，年龄越大的申请者，或申请保额越大的客人，体检所需的时间可能就会越长一点。
医护人员首先会抽血和取尿样，然后进行常规测量脉搏血压，测量身高体重，计算BMI 身体质量指数，年龄较大的申请者,或申请保额较大的客人，应该会加心电图的检查。
同时医护人员会问一些健康方面的问题，来确认保单申请中的一些信息，比如医护人员会问到正在服用的处方药和最近看过的医生，客人根据自身的真实情况一一告知就可以了。
需要友好提醒的是：
体检前最少是在6个小时前，就停止吃任何食物：
特别不要吃口香糖和咳嗽药；
6小时前，可以稍微进食一点，但不要吃含糖，含面粉，含淀粉的食物，如米饭面条，土豆，面包；
也不要喝果汁，咖啡和茶；
也不要吃大鱼大肉和海鲜；
体检前可以做的：
可以多喝水；
可以上厕所，不需要留第一次晨尿，只要体检时有尿样可以留；
尿样需要留中段尿，前段后段都不要；
体检后医护人员会把体检报告交给保险公司，完成剩余的工作。结合被保险人的体检数据，年龄性别家族病史生活习惯，保险公司最终会决定被保险人的健康分级，情况最好的给最优等级给最好的价格，情况不够好就会加价给客人，情况最不好则会被保险公司拒保了。越年轻越健康保费越低，人寿保险的杠桿作用最好，美国的人寿保险本来就是全球最便宜的，比如一个30岁左右不吸烟的客人，保费和保额的杠桿可以达到一比十左右，就是说如果一年的保费是3万美金，一共10年总保费是30万美金，保额可以达到300万美金。这就是为什么人寿保险一定是越年轻越健康买是越划算的！ 如果进展顺利，客户可以在2-8周内得到保险公司最终的价格批复。可以说申请人寿保险做的体检，就相当于接受了一次免费的体检。以下是体检检查的一些指标:
高血压：鉴于体检可能会检查到是否在服用β -受体阻滞药或控制血压的药物,所以建议最好在事先停止使用药物而不是用药物来掩盖；
高胆固醇：高胆固醇会增加患心脏病和中风的风险；
高血糖：高血糖通常是得糖尿病的标志；
尼古丁指标：吸烟与否是决定保费的主要因素之一，因为吸烟会导致多种健康疾病,小到呼吸困难大到引发多种癌症。电子烟也不例外，几乎所有保险公司都会将电子烟与常规烟草视为同类，也就意味着如果吸电子烟，保单的定价会和吸常规烟草的人的保费一致；
毒品使用：保险公司不会为吸毒的人承保；
艾滋和乙肝：和其他病一样，这也是必须检查的。如果保险公司对艾滋和乙肝患者承保，风险会大大增加。
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