指数型万能险（Indexed Universal Life，简称IUL）作为一种保底保利的投资型保险，可以跟踪股市获得相同的收益而保证只赚不亏，因此获得了越来越多人的青睐。过去几个季度，它的销售额都保持超过35%的增长，短短几年已经几乎占去了美国整个寿险市场1/3的份额。它的投资收益挂钩三大指数——美国标普500、香港恒生指数、歐洲指数，或者三者綜合的指數，IUL保險的现金值是保本的，就算是指数跌了，现金值也可以得到2%的收益。数据显示，美国股票市场过去30年平均年化收益在7.5%，多数年份有12%至15%的收益。相对来说，这一收益水平要好于仅投资债券市场类的保险品种的3%至4%的回报。除了同样具备避收益税和遗产税的功能之外，客户还可以随时从现金值里借钱出来利用，最多可以拿到现金值的90%，而且借款利息與指數收益之間的沖銷，保單借款几乎是零利率而且不需要交税。
经常有国内的朋友咨询他们能不能购买美國指數型萬能壽險。很多人选择去香港买保险，但香港的保险还是传统的储蓄分红型保险，其投资回报和透明度等都无法和IUL相媲美。目前绝大多数美国保险公司对海外市场还是态度保守，仅有少数公司接受非美国居民申请，但一般审批比较严格，也都要求必须在美国进行体检，即使被保人可以在香港體檢，但也必須到美國簽單。需要咨询了解此产品的非美国國籍朋友请直接回复本博客。此外我们有同事也在国內，我们可以和国內的朋友面对面交流，分享美国金融理财方面的知识。
友情提醒：有一些香港保险中介看到IUL的巨大优势，也开始向客户推荐此产品。但美国保险产品必须是持有美国保险执照的人才可以销售，非美国居民不可以申请美国保险执照。通过这种渠道购买的保单，既不受香港法律保护，也不受美国法律保护。请务必核实中介的执照情况。
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